Ипотека и недвижимость - Население готово брать больше кредитов на жилье

За передачу контроля над строительным рынком саморегулируемыми организациями (СРО) компании заплатят не только обязательным страхованием своей ответственности, но и регулярными отчислениями в специально созданный компенсационный фонд. В Госдуме уверены, что это позволит избежать возникновения недостроя и новых скандалов с обманутыми дольщиками. Возникшие издержки застройщики переложат на плечи покупателей жилья, предупреждают эксперты.

Как уже сообщал Бизнес, с предложением о введении обязательного страхования застройщиков от рисков недавно выступило Минрегионразвития (см. Бизнес от 19 января). Депутаты Госдумы разработали дополнительный механизм ответственности для игроков строительного рынка.

В первую очередь речь идет о создании саморегулируемых организаций (СРО) - они станут контролировать деятельность ее членов, устанавливать порядок проведения строительного надзора, проводить госэкспертизу проектной документации.

При этом формирование СРО предполагается осуществлять с учетом специфики деятельности тех или иных участников строительной отрасли. Один из авторов подготовленных поправок в Градостроительный кодекс, председатель комитета Госдумы по собственности Виктор Плескачевский выделяет четыре группы: проектировщики, архитекторы, изыскатели (компании, готовящие инженерные изыскания для подготовки проектной документации, строительства, реконструкции объектов капстроительства) и застройщики (физическое или юридическое лицо, обеспечивающее на принадлежащем ему земельном участке строительство или реконструкцию объекта).

Согласно законопроекту, который вчера обсуждался в Госдуме на парламентских слушаниях, для членов СРО предусмотрено несколько видов ответственности за принятие решений. А именно: прежде чем приступить к выполнению тех или иных работ по строительству объектов, компании обязаны застраховать свою ответственность на срок не менее одного года. Кроме того, всех членов СРО обяжут платить взносы в создаваемые компенсационные фонды. Если по договору обязательного страхования ответственности будетнедостаточно средств для возмещения ущерба, причиненного членом саморегулируемой организации, то деньги будут выделены из компенсационного фонда. А управлять средствами фонда должна управляющая компания, которой, в свою очередь, необходимо заключить договор со специализированным депозитарием.

По словам Плескачевского, законопроект будет рассмотрен Госдумой уже в феврале.

Система лицензирования в строительной отрасли никому ничего не гарантирует, а содержание огромного штата чиновников ложится обременением на бюджет,- соглашается директор департамента госрегулирования в экономике Минэкономразвития Андрей Шаров, напоминая, что с инициативой создания СРО МЭРТ выступало еще два года назад.

Правда, Шаров не исключает, что на первом этапе реформирования системы строительной отрасли будет наблюдаться финансовое напряжение для потребителей, поскольку компании вынуждены закладывать свои дополнительные издержки в себестоимость строительства. Обязательное страхование неизбежно повлияет на конечную цену квадратного метра жилья,- соглашается PR-директор компании Крост Екатерина Семихатова.

В свою очередь вице-президент ОПОРЫ России Алексей Кожевников убежден, что под предлогом наведения порядка в строительной отрасли государство решило переложить всю ответственность на бизнес. Когда, наконец, привлекут к ответственности тех чиновников, которые выдавали земельные участки СК Социальная инициатива? - возмущается Кожевников, отмечая, что в подготовленном Госдумой законопроекте про чиновников нет ни слова.
По итогам прошлого года объем ипотечных кредитов перевалил психологическую отметку в $5,5 млрд. Такой рост банкиры объясняют увеличением цен на недвижимость, конкуренцией среди кредитных учреждений и значительным упрощением процедуры выдачи заемных средств.

Минувший год может стать началом ипотечного бума в стране. Как сообщил на прошлой неделе замглавы Минрегиона Виталий Шипов, только с января по октябрь объем заемных средств, выданных гражданам на покупку жилья, превысил 155 млрд руб. (около $5,5 млрд). Банкиры убеждены, что после окончательного подсчета результатов эта цифра по итогам прошлого года может достичь $6 млрд. Такой оптимистичный сценарий подкреплен данными ведущих игроков на рынке ипотечного кредита. Например, консолидированный портфель ипотечных кредитов группы ВТБ (ВТБ 24, ВТБ и ПСБ) составил около $875 млн, что в 3,7 раза больше, чем в 2005 году. У специализированных ипотечных банков результаты скромнее, но рост все же существенный.

Так, DeltaCredit выдал кредитов на $290,8 млн, что в 2,3 раза больше, чем в позапрошлом году. А у Банка жилищного финансирования рост составил 200%, или $179,9 млн.

Свои успехи банкиры объясняют повышением лояльности к клиентам. Наш банк либерализовал требования к размеру первоначального взноса, а в отдельных регионах он был полностью отменен. Кроме того, были снижены ставки по рублевым ипотечным кредитам,- сообщила Бизнесу начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ ВТБ 24 Мария Серова. Изначально мы планировали увеличить выдачу кредитов в два раза, но в этом году благодаря совершенствованию бизнеспроцессов нам удалось обогнать самих себя,- радуется вицепрезидент DeltaCredit Алла Цытович.

Увеличение объемов ипотечного кредитования заметили и риэлтеры. По мнению главы пресс-службы МИАН Вадима Васильева, рост покупательской способности вызван в том числе и более активной популяризацией программ ипотечного кредитования. Ипотека востребована в первую очередь в эконом- и бизнес-классе,- добавляет руководитель департамента продаж компании IntermarkSavills Анжела Кузьмина. Однако, по ее словам, в прошлом году количество сделок с использованием заемныхсредств выросло даже в элитном сегменте: треть экспатов, работающих и проживающих в Москве, покупают квартиры в кредит.

Большая часть выданных кредитов досталась продавцам квартир на вторичном рынке.

В 2006 году доля покупок с использованием ипотеки оценивается нами в 30% на рынке первичного жилья и 50-55%- на вторичном рынке,- отмечает Вадим Васильев. Однако в дальнейшем соотношение может поменяться: сейчас застройщики активно сотрудничают с ипотечными брокерами.

Как прогнозируют банкиры, объемы ипотечного кредитования будут расти и в этом году. По подсчетам главы DeltaCredit Игоря Кузина, по итогам 2007 года объем заемных средств, выданных на покупку жилья, составит $8,3 млрд, в 2008-м - $16,2 млрд, а в 2009-м - $32,4 млрд. Рост будет обеспечен за счет снижения ставок по кредитам. В этом году они снизятся в среднем на 0,7-1%,- говорит гендиректор Фосборн хоум Василий Белов. По его мнению, это связано с ноябрьской инициативой ЦБ по резервированию пула ипотечных кредитов. По мнению Марии Серовой, на рост ипотечного кредитования повлияет наметившаяся стабилизация цен на рынке жилья: В ноябре-декабре, когда в Москве уже было отмечено замедление роста цен, у нас увеличилось количество заявок на получение кредита.