Ипотека и недвижимость - Красный свет для заемщика

Сегодня Москва переживает самый настоящий монументальный бум. За последние пятнадцать лет на улицах столицы было установлено почти в 10 раз больше памятников, чем за весь XX век. При этом словосочетание монументальная пропаганда, кажется, навсегда ушло в советское прошлое сегодня скульптура служит не прославлению великих личностей и славных дел, но, прежде всего, улучшению настроения горожан.

В скульптуру пришли ирония и юмор в Москве с каждым годом появляется все больше забавных, а то и по-настоящему смешных монументов. Большинство жителей и гостей столицы открывают их для себя случайно, зайдя по ошибке в чужой двор или свернув не на ту улицу, а вот фотограф Алексей Моховой уже больше года ведет профессиональную фотоохоту на бронзовые чудачества. Сегодня в его коллекции насчитывается более 30 памятников.

Пожалуй, наиболее любим публикой памятник сырку Дружба, установленный у проходной завода плавленых сыров Карат (между станциями метро Дмитровская и Тимирязевская): ворона и лисица сидят, обнявшись, на пеньке и нежно прижимают к груди плавленый деликатес. При этом герои знаменитой басни изображены в традиционной бронзе, а сырок выглядит предельно натурально в характерной желто-красной обертке со всеми выходными данными и даже штрих-кодом.

В Парке Кузьминки можно увидеть памятник Пчеле гигантское насекомое сидит на внушительном пне, призывая настоящих пчел к производству меда. Напомним, что именно в Кузьминках расположены пасека и ульи московского мэра Юрия Лужкова. Еще один странноватый представитель фауны прописан неподалеку от станции метро Курская, во дворе одного из офисных комплексов, это женщина-стрекоза с очень большим бюстом и крошечными крылышками. Запрокинув большую голову кверху, необычное существо провожает меланхоличным взглядом облака. Замечено: с бронзовой красавицей очень любят фотографироваться и взрослые, и дети, правда, иногда этому пытаются помешать охранники офисного центра.

В Жулебино, во дворе одного автодилера стоит памятник копейке жигулям самой первой модели. ВАЗ 2101 выполнен в масштабе 1:1 и водружен на огромный мраморный постамент. Колеса со штампованными дисками, характерные круглые фары и закоптившаяся радиаторная решетка в эту машину так и хочется запрыгнуть и нажать педаль газа! А вот подмосковный город Мытищи решил увековечить в металле свой водопровод, и в один прекрасный день в мытищинское небо поднялись три гигантских трубы, увенчанные кранами. По абсурдности этот памятник, пожалуй, превосходит все прочие произведения современной монументальной пропаганды, но как же он поднимает настроение! Разглядывать букет из шлангов и вентилей без улыбки просто невозможно.

Около Ростокинского акведука, на пересечении улиц Бажова и Малахитовой, установлен монумент дворнику. Особое очарование этому памятнику придают материалы, из которых он сделан: фигуру дворника не отливали из дорогостоящей бронзы, но собрали из металлолома. А на площади Лермонтова увековечен гастарбайтер. В сквере за известным памятником автору Героя нашего времени расположился немолодой усталый человек в оборванной одежде и стертых ботинках. Это памятник сезонному рабочему, и установлен он здесь неслучайно: в начале 1920-х годов здесь располагалась биржа труда, на которой искали работу на сезон приезжающие в Москву работники.

В Отрадном можно найти памятник железной дороге. Когда-то по улице Декабристов действительно проходила железнодорожная ветка, потом пути сняли, а тоска по паровозам у местных старожилов осталась. Памятник получился очень милым зеленый паровозик, фрагмент рельс и фонарный столб любимы детворой, которая использует монумент в качестве игровой площадки. Неизменный восторг у детишек вызывает и скульптурная композиция Дорогу утятам!, установленная в скверике у Новодевичьего монастыря. Вслед за мамой-уткой следуют целых семь крошечных утят: кто-то подбирает с земли червячка, кто-то пугливо озирается по сторонам, кто-то громко крякает. К сожалению, утят периодически пытаются забрать на сувениры, поэтому рядом с произведением искусства с некоторых пор стоит будка охраны.

У станции метро Молодежная сегодня сложился целый скульптурный ансамбль. В 2005 году скульптор Андрей Орлов установил здесь памятник барону Мюнхгаузену, а год спустя к нему добавились Ходжа Насреддин и его верный осел. На Мосфильмовской улице установлен памятник Евгению Леонову в образе Доцента. На бронзовых руках даже можно рассмотреть наколки! Недалеко от станции метро Таганская можно увидеть монумент Первому табурету земли русской. И это действительно табурет, правда, очень большой, так что посидеть на нем вряд ли получится. Ночью композиция эффектно подсвечивается. А в одном из арбатских двориков не так давно появился Александр Сергеевич Пушкин не только поэт, но и знатный сибарит, прилегший на кушетку и закинувший ноги на ее высокую спинку.

Памятник в виде сердца с цилиндрическими колокольчиками был установлен в саду Эрмитаж в этом году на День всех влюбленных. По замыслу авторов, влюбленные пары должны проходить сквозь это сердце, звеня колокольчиками, и загадывать желание. А тех, кто любит созерцать бесконечность, приглашаем прогуляться до кинотеатра Горизонт перед ним установлен памятник ленте Мебиуса. В загадочной ленте при долгом изучении можно угадать детали обнаженного женского тела, хотя, возможно, это незапланированный оптический эффект.
Как показывает практика, банки все реже отказывают потенциальным заемщикам. Однако существует ряд причин для отказа, о которых лучше знать заранее. Ведь недостаточность дохода главная, но далеко не единственная причина отказа в получении кредита.

Доходы и подлинность документов
Как уже говорилось, главной причиной отказа в получении кредита считается недостаточность дохода: средний доход по Москве сейчас намного ниже средней планки, при которой банк готов прокредитовать покупку самой обычной однокомнатной в Москве. И если год назад состоятельными клиентами считались те, чей доход на семью составлял $1,5 2 тыс., то сейчас такой доход должен быть не ниже $2,5 тыс. Именно доход на члена семьи является одним из основных показателей для положительного или отрицательного решения банка.

Кстати, распространенное заблуждение потенциальных покупателей состоит в том, что банки учитывают только белый доход. Ситуация давно изменилась, и популярности ипотечных программ в немалой мере способствовало то, что банки принимают во внимание положение своих клиентов, получающих заработную плату по различным серым схемам, и учитывают доход в конвертах. В последнее время участились случаи, когда заемщик предоставляет справки не за подписью руководителя организации (иногда это единственно возможный способ подтверждения серого дохода).

Однако это не значит, что банк можно легко обмануть. Бывают случаи, когда у заемщика есть родственники или знакомые при должности, которые могут составлять липовые договора о работе по совместительству. В 90% случаев можно выявить подделку подписи или дохода. И это вполне может стать поводом для отказа в получении кредита. Подавая поддельные документы или утаивая информацию, заемщик обрекает себя на возможность отрицательного ответа и при этом может попасть в черный список заемщиков, которым обмениваются между собой некоторые банки.

Кроме того, причиной для отказа может послужить недостаточный стаж на новом месте работы даже высокооплачиваемом. Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему обождать с кредитом до его окончания. Кроме того, в случае сомнений в доходе банки предлагают сумму займа по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин.

Немаловажное значение для банка имеет и биография клиента. Речь идет, конечно, не о его личной жизни (хотя иногда и о ней тоже), а в основном о профессиональной. Когда заемщик не может подтвердить свою трудовую деятельность за несколько прошлых лет и вдруг, ни с того ни с сего, становится главным бухгалтером компании, не имея профильного образования, то ему с очень большой вероятностью откажут в получении кредита. Дело в том, что если заемщик с таким резюме потеряет работу, ему будет крайне сложно найти замену с аналогичным доходом.

Недостаток средств для первоначального взноса
Большинство банков сейчас предлагают программы с первоначальным взносом в 10% от стоимости приобретаемой квартиры. Однако заемщику надо иметь больше средств, чтобы оплатить страховые взносы и комиссию риелтора, а также прочие расходы по регистрации. И раньше в случае нехватки денег на эти расходы банки включали перед потенциальным заемщиком красный свет. Но сейчас эта причина становится все более редкой чаще всего на первый взнос тот же банк готов выдать потребительский кредит. А в некоторых банках при соблюдении ряда условий возможно получить и кредит без первоначального взноса. Но для этого доход должен быть белым, квартира должна покупаться только на вторичном рынке, а в договоре купли-продажи необходимо указание полной стоимости квартиры.

Выбор жилья
Немаловажное значение для банка-кредитора имеет не только личность заемщика, но и собственно объект залога, то есть квартира. Как правило, банк объявляет требования к приобретаемой по ипотеке квартире заранее. Обычные требования: дом, в котором находится квартира, не должен стоять в плане под снос или относиться к ветхому жилью. Квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по назначению. Кроме того, на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного договора в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств. В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. В 2006 году из-за роста цен банки стали менее требовательными к выбранной квартире, появились предложения по кредитованию комнат в коммунальных квартирах, и даже стали кредитоваться квартиры в панельных хрущевках (выборочно).

Однако по этому параметру количество отказов незначительно, потому как риелторы прекрасно ориентируются в том, какая квартира пройдет проверку в банке. Возможно кредитование даже в проблемных домах с деревянными перекрытиями, однако в таком случае заемщик будет вынужден оплатить страхование по повышенному тарифу, и фактически экономии от покупки такого жилья не будет никакой.

Что касается первичного рынка жилья, то тут отказов в связи с объектом может быть намного больше: и отсутствие всех необходимых документов на строительство у застройщика, и некорректные договоры с дольщиками, и множество других нюансов, которые приводят к тому, что отсутствует юридическое основание для предварительной оплаты будущей квартиры, а следовательно, и ее залога перед банком. Собственник расскажет об этом в следующей публикации.