Ипотека и недвижимость - Семьи с маленькими детьми получат ипотечную отсрочку

Сегодня российские власти очень рассчитывают на новый всплеск рождаемости. Но если посмотреть на квартиры, в которых мы живем, выяснится, что рожать по многу детей россияне вряд ли захотят.

Принцип малодетности заложен самой структурой домостроения - числом комнат на семью, не менявшейся последние пятьдесят лет, считают эксперты. В двушке и даже трешке родителям с двумя детьми разместиться комфортно весьма непросто.

Публикуемые РГ данные, полученные в ходе опроса населения, проведенного исследовательской группой Ромир, наглядно показывают, в каких квартирных условиях сегодня проживают россияне. Именно эти проблемы и должен решить нацпроект Доступное жилье.

Мал золотник
В среднем на одну российскую семью приходится, по данным опроса, 54 квадратных метра.

Каждая шестая российская семья живет в однокомнатной квартире. Самый распространенный вариант - это двушка. В таких квартирах обитает половина всех семей. 29 процентов опрошенных проживают в трешках, 6 процентов - в четырехкомнатных квартирах. А вот пять комнат и больше могут позволить себе очень немногие - всего один процент семей.

Европейский стандарт - когда число комнат превышает число членов семьи - сегодня смогли реализовать 50 процентов одиноких россиян, 27 процентов семейных пар, 7 процентов семей из трех человек, и лишь 1 процент семей, в которых больше четырех человек.

Чужого нам не надо
Самой удачной экономической новацией за последние четверть века авторы исследования признают приватизацию жилого фонда. По опросам, 80 процентов россиян сегодня имеют собственную недвижимость. У 66 процентов - приватизированная или купленная квартира и у 14 процентов - собственный дом или его часть. 12 процентов граждан по-прежнему предпочитают жить в муниципальных квартирах. Еще 5 процентов снимают квартиру (или комнату).

Любопытно, что среди квартиросъемщиков мужчин в два раза больше, чем женщин. Подавляющее большинство - это молодые люди до 35 лет, которые еще не успели заработать на собственное жилье. При этом количество тех, кто снимает жилплощадь, заметно возрастает с ростом уровня доходов, что, впрочем, не удивительно, поскольку аренда квартиры - удовольствие не из дешевых. И только 3 процента россиян вынуждены жить в общежитиях или довольствуются служебным жильем.

...и старого тоже
Почти 40 процентов населения проживают в домах, построенных до 1970 года. Почти четверть этих домов относятся к ветхому и аварийному жилому фонду - по стране это 200 млн. кв. метров жилья. При этом нового строится только 50 млн. кв. метров в год. Половина наших сограждан живет в домах, построенных 20-30 лет назад. И только 30 процентов обитают в относительно новых домах, построенных после 1990 года.

13 процентов опрошенных проживают в своих нынешних квартирах (домах) меньше трех лет. По большей части это молодые люди от 25 до 34 лет. А среди тех, кто старше 60 лет, таковых только 4 процента. Среди малообеспеченных граждан новоселов - 8 процентов, а среди обеспеченных - 23 процента.

По оценкам социологов, около 3,5-4,5 миллиона семей за последние три года улучшили свои жилищные условия, переехав в новую квартиру.Однако за последние три года было построено менее 1,5 миллиона новых квартир, выходит, что большинство счастливчиков покупали жилье на вторичном рынке.

17 процентов россиян проживают в своих домах от 3 до 10 лет. 35 процентов - по 10-20 лет. И 34 процента - больше 20 лет. Чем старше человек, тем он дольше живет на одном месте, а вот с уровнем дохода зависимость обратная: чем выше доход, тем меньше тех, кто проживает в одной и той же квартире более 20 лет.

Мучительный вопрос
9 процентов жителей нашей страны - это 4,5-5 миллионов семей - в ближайшие три года собираются улучшить свои жилищные условия за счет покупки новой квартиры или строительства дома (дачи). Среди россиян моложе 35 лет таковых 15 процентов, с возрастом такое желание постепенно уменьшается. В планах 13 процентов семей покупка новой квартиры отнесена на период с 2010 по 2017 годы.

Четверть россиян вполне довольны своей жилплощадью и уверены, что в ближайшие 10-15 лет не будут нуждаться в ее улучшении. При этом обеспеченные граждане чаще задумываются о перемене квартиры, нежели небогатые слои общества, - 31 и 16 процентов соответственно.

Половина участников исследования заявили, что не имеют финансовых возможностей для улучшения своих жилищных условий и сомневаются, что ситуация как-то сможет измениться в будущем.

Между тем
По данным Росстата, с начала этого года в России введено в эксплуатацию 101,5 тысячи квартир общей площадью 9,5 миллиона квадратных метров. За счет собственных и заемных средств населением построено 32,5 тысячи индивидуальных домов общей площадью 4,7 миллиона квадратных метров.
Как стало известно Ъ, Банк Москвы готовит к запуску ипотечную программу с годовой отсрочкой основного долга. В банке планируют, что она в первую очередь будет полезна семьям с маленькими детьми, временно потерявшим финансовую устойчивость. Однако участники рынка считают, что основную выгоду получит сам банк, и готовятся перенять полезный опыт.

Как стало известно Ъ, к Дню защиты детей (1 июня) Банк Москвы разработал новую программу по выдаче ипотечных кредитов. С начала лета его клиенты будут иметь возможность взять ссуду с отсрочкой платежа на один год, во время которого им нужно будет платить только проценты за пользование кредитом. Как пояснил Ъ управляющий директор блока розничного бизнеса Банка Москвы Александр Шерстюков, в первую очередь отсрочка будет предоставляться семьям или заемщикам, у которых родился ребенок. Кроме того, данным предложением смогут воспользоваться заемщики, нуждающиеся в дорогостоящем лечении, а также те, кто взял потребительский или автокредит в нашем банке, заявил он.

Льгота по отсрочке платежа сможет быть применена ко всем вновь выдаваемым ипотечным кредитам, но не ранее чем через два года после своевременного обслуживания долга.

По данным на 1 января 2007 года, среди российских банков Банк Москвы занимает пятое место по величине собственного капитала (38,4 млрд руб.) и четвертое место по сумме чистых активов (361,2 млрд руб.). Портфель его ипотечных кредитов составляет более 7 млрд руб. Год назад банк первым предложил ипотеку без первоначального взноса, а в апреле заявил о выдаче ипотечных кредитов в швейцарских франках и японских иенах.

Участники рынка ипотеки считают новую инициативу Банка Москвы удачным ходом. В развитых странах Европы и Америки заемщик может выбирать и изменять в течение срока кредита удобный для него график погашения задолженности, говорит старший вице-президент по рознице Связь-банка Аркадий Комягинский. И Банк Москвы таким образом приближает наш рынок ипотеки к развитым странам. Такая программа дает возможность сохранить заемщику хорошую кредитную историю и лояльность к банку, говорит зампред Абсолют банка Олег Скворцов.

Вместе с тем эксперты отметили, что главные плюсы по новой программе получит сам банк. Увеличив срок кредита, банк автоматически увеличивает и собственный доход за предоставление заемных средств, говорит директор департамента развития ипотечных продуктов банка 'КИТ Финанс' Игорь Иванин. Чем дольше заемщик оттягивает расплату, тем дороже ему обходится кредит. Так, отсрочка на год удорожит кредит на размер его процентной ставки. Кроме того, как отметил Аркадий Комягинский, такое условие даст возможность банку не переводить заемщика в другую группу риска, а значит, и не увеличивать резервы по кредиту.

Участники рынка прогнозируют, что такая удобная опция скоро будет взята на вооружение другими банками. Из-за роста цен на недвижимость ипотечные портфели растут не так быстро, как хотелось. Поэтому банкиры будут придумывать все более лояльные для заемщиков условия, говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. По словам Олега Скворцова, Абсолют банк уже разрабатывает аналогичные предложения по ипотеке.