Ипотека и недвижимость - Ипотечное кредитование замедляет темпы роста. в лидерах закрепляются госбанки

В Московской области рост объемов строительства жилья в этом году по сравнению с предыдущим замедлился. Однако происходит другой, не менее важный в структуре строительства процесс в регионе последовательно завершаются и вводятся в эксплуатацию проблемные новостройки с обманутыми дольщиками.

На уровне администрации области проблема незавершенного строительства жилых домов была зафиксирована как системная в ноябре 2005 года. В то время вставших или так и не начавшихся строек насчитывалось 143 величина в масштабе Подмосковья, где регулярно возводится более полтысячи многоквартирных жилых домов, значительная. Надо сказать, что целенаправленная работа по привлечению новых застройщиков к старым проектам привела к тому, что более половины этого списка к настоящему времени закрыта. Из 143 домов завершено 84, или более 60 объектов. Данную информацию озвучил в конце прошлой недели заместитель министра стройкомплекса Московской области Павел Перепелица.

В этом году уже завершено 13 новых домов, планируется ввести в эксплуатацию еще 30 домов, находящихся в высокой степени готовности, после чего количество выведенных из состава проблемных строек перевалит за сотню, после чего станет уже почти видна финишная прямая проекта проблемные новостройки.

У реализации этого проекта есть несколько любопытных особенностей. Так, понятно, что возобновление и завершение строек осуществляется путем вовлечения девелоперов в новые проекты: вложив средства в решение проблем обманутых дольщиков, застройщики начинают работать над освоением новых стройплощадок, что в принципе способствует общему роста строительства жилья в Подмосковье.

Однако при этом подход областных чиновников к проблеме частных инвесторов отличается даже не социальным, а в какой-то мере социалистическим подходом: по квартире в одни руки. Инвесторы, вложившие деньги в большее количество площадей, оказываются в роли, выражаясь на советский лад, спекулянтов и жуликов. В результате проверки состава обманутых вкладчиков из более чем 1000 осталось 743. По утверждению вице-губернатора Подмосковья Алексея Пантелеева, были и лжевкладчики, в частности, родственники глав неудачливых компаний, которые примазались к обманутым гражданам уже после того, как проблема стала обсуждаться публично. Каково число дольщиков можно было упрекнуть в мошенничестве, не уточняется, равным образом неизвестно, насколько справедливы или несправедливы были требования, заявлявшиеся лжедольщиками. Так или иначе, обманутый дольщик человек бедный, иначе он не рассматривается как обманутый. Инвестор же, купивший набор квартир в доме, который попал в число проблемных, хапуга, который слишком много хочет.

Еще одна особенность завершения проблемных объектов состоит в том, что привлекаемые застройщики имеют тенденцию к выходу на новый уровень девелопмента на той же или смежных с проблемными объектами территориях. К настоящему времени из проблемного списка введено в эксплуатацию 84 дома или, как уже говорилось, более 60 объектов. Иными словами, зависшие стройплощадки относились к объектам, как это любят называть в Москве, точечной застройки. Есть случаи, когда разрешение проблем обманутых вкладчиков по одному-двум домам приводило к инициации более масштабных новых проектов впрочем, об этом не здесь и не сейчас.

Еще одна черта процесса борьбы с проблемными объектами: в первую очередь завершались те стройки, где был выполнен уже немалый объем работ. Один из самых замечательных примеров три башни в Левобережных Химках, которые сначала следовало снести, а потом вдруг выяснилось (что и было на самом деле), что ввести их в эксплуатацию в общем-то не так уж и сложно.

Примечательно, что до сих пор сохраняются в составе проблемных объекты в ряде мест Московской области. По словам г-на Перепелицы, проблемы со строительством домов для обманутых соинвесторов до сих пор стоят в Щербинке, Одинцовском, Ленинском, Пушкинском районах, а также в поселке Октябрьский Люберецкого района Подмосковья.
Наконец еще одна черта проекта борьбы с проблемами обманутых дольщиков та, что за время преодоления списка-143 стали вырисовываться контуры очередной порции проблемных домов. Однако остается надеяться, что даже при появлении площадок, по которым требуется принимать какие-то достаточно серьезные оргвыводы, проблема недостроя и дольщиков не выйдет вновь а системный уровень. А частные инвесторы, думающие не о том, как купить однушку в Железнодорожном для постоянного проживания в будущем, а как вложить средства в новостройки, станут более осмотрительными в случае дефолта по тому или иному объекты, рассчитывать они могут только на себя.
Объемы ипотечного кредитования во II квартале 2008 г. выросли в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С апреля по июнь банки выдали 5574 кредита на сумму 14,6 млрд руб., сообщает Санкт-Петербургское ипотечное агентство. По сравнению с I кварталом объем и количество кредитов практически не изменились, хотя год назад рынок за три месяца мог вырасти вдвое.

Жизнь в кредит
Долги есть у 23% петербуржцев, установило Агентство социальной информации, опросив в начале июля 900 респондентов. Половина из них заняла деньги у друзей и родственников, 33% взяли в банке потребительский кредит, 12% ипотечный.

По статистике Центробанка, которая может не учитывать результаты некоторых местных филиалов, объем выданных в I квартале кредитов составил 12,3 млрд руб. Во II квартале будет примерно столько же, прогнозирует начальник отдела по связям с общественностью санкт-петербургского филиала кредитного брокера Фосборн хоум Анна Иванова. Темпы роста снижаются, по ее словам, из-за роста цен на недвижимость. За первую половину 2008 г. жилье на первичном рынке подорожало, по данным Петербургской недвижимости, в среднем на 28%, на вторичном на 20%. Потенциал у рынка ипотеки высок, его развитию препятствуют высокие цены и ограниченный платежеспособный спрос, замечает начальник отдела развития Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин.

С помощью ипотеки совершается около 20% сделок по приобретению жилья, оценивает он. Средняя сумма кредита, по данным агентства, составляет 2,54 млн руб.

Лидерство сохранил за собой Северо-Западный Сбербанк, за три месяца увеличивший количество кредитов на 20%, а их объем на 40%. На 2-е место вышел ВТБ 24, сохранивший практически без изменений свои показатели. Мы пока не испытываем каких-либо сложностей с фондированием, во II квартале мы ощутили снижение клиентского потока, но за счет открытия еще двух центров ипотечного кредитования и продолжения работы с существующими удалось их удержать, сообщает Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного и потребкредитования филиала ВТБ 24. А вот банк Санкт-Петербург, занимавший вторую строчку, сократил выдачу ипотечных кредитов почти на 450 млн руб. Банк действует в соответствии с утвержденной стратегией развития и сейчас план уже перевыполнен, передает пресс-служба слова Павла Филимоненка, зампреда правления банка Санкт-Петербург.

Вдвое сократились объемы ипотечного кредитования у инвестбанка КИТ финанс, сохранившего 4-е место в рейтинге. В Санкт-Петербурге динамика выдачи ипотечных кредитов замедлилась, это связано с общим состоянием рынка, в том числе с ростом стоимости жилья, однако данные объемы являются приемлемыми, сообщает через пресс-службу Анастасия Фролова, управляющий директор КИТ финанс. По ее словам, банк определил оптимальный объем средств, который готов выдать в рамках кредитов по ипотечным программам, он отвечает поставленным целям как с точки зрения развития бизнеса, так и с точки зрения дальнейшей секьюритизации и последующей реализации закладных.

Банки, которым приходится работать по схеме рефинансирования, вынуждены сокращать объемы, говорит Милютин. Многие банки испытывают сложности с заимствованиями на мировых рынках, так что госбанки, у которых есть доступ к более дешевым ресурсам на внутреннем рынке, находятся в более выигрышной позиции, объясняет Иванова.

Банки с госкапиталом активизировались, для них ипотека не только перспективный бизнес, но и социальный проект, уверен Филимоненок. Для частного банка ипотека интересна только в перспективе дальнейшей секьюритизации, что вряд ли станет возможным в ближайшие несколько лет, констатирует он.