Ипотека и недвижимость - Квартира в наследство

Ипотека интересует все слои российского общества, вне зависимости от гражданства, национальности и места проживания. В настоящее время многие московские банки предлагают кредиты жителям регионов России, а сотрудников ММБ, Внешторгбанка 24, Городского ипотечного банка и Абсолютбанка не интересует даже гражданство заемщика.

Член правления и руководитель отдела продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов сообщил, что это финансовое учреждение выдает ипотечные кредиты жителям регионов и иностранным гражданам в соответствии с программами банка: Для получения кредита не требуется ни российского гражданства, ни постоянной регистрации в Москве: заемщиком может стать любое платежеспособное юридическое и физическое лицо.

Опыт внедрения ипотечного кредитования в Москве и Санкт-Петербурге стал предпосылкой для развития данного направления работы и в других регионах присутствия Международного московского банка, информировал начальник управления розничных продуктов и услуг ММБ Алексей Аксенов. Это Челябинск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Пермь и Воронеж. Ни в одном из наших филиалов нет требований наличия постоянной прописки в регионе заемщика и даже гражданства РФ. По условиям ипотечной программы ММБ кредит может быть выдан даже заемщику нерезиденту РФ.

Кредиты для иностранцев

Изначально, с момента запуска Внешторгбанком программы ипотечного кредитования в 2003 году, целевая аудитория не ограничивалась гражданами России. Кредит мог получить также любой иностранный гражданин при наличии соответствующего уровня платежеспособности. Созданный Внешторгбанком Внешторгбанк-24, в чьи задачи входит расширять и улучшать продуктовый ряд, также не накладывает ограничений на гражданство своего потенциального заемщика по ипотечным кредитам, говорит начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка Розничные услуги Мария Серова.

Эксперты утверждают, что условия получения кредита в каждом из банков едины для всех их заемщиков. В Банке Москвы выдают кредиты жителям регионов. Процент ставки по ипотечным кредитам, сроки кредитования, валюта кредита, его размер не зависят от того, является ли заемщик москвичом или жителем другого региона, заявляет заместитель начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Мария Козырева.

При андеррайтинге в Городском ипотечном банке рассматриваются документально подтвержденный доход заемщика, источники получения доходов и благонадежность заявителя, как извещает Игорь Жигунов. Затем оформляется кредит, в соответствии с требованиями и процедурами банка. Условия процедуры кредитования в рамках программы банка одинаковы для всех, вне зависимости от гражданства, национальных признаков и вероисповедания, заявляет Игорь Жигунов. Например, для получения $ 10 тысяч любому заявителю необходимо иметь доход $ 400 в месяц.

Условия кредитования

Во всех регионах присутствия ММБ действуют единые условия ипотечного кредитования. Как сообщает Алексей Аксенов, среди немногих отличий региональных условий кредитования от столичных пониженный размер минимальной суммы кредита и сниженный минимальный размер комиссии за организацию кредита: $ 200 или 6 тысяч рублей.

Если более подробно останавливаться на основных условиях ипотечного кредитования в ММБ, стоит отметить, что процентная ставка кредита составляет 9,9 % в долларах США и 14 % в рублях. Кредит, максимальный размер которого достигает $ 500 тысяч или 12,5 млн. рублей, выдается сроком до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 10 % от стоимости квартиры.

С 1 июня по 31 августа 2006 года ММБ предлагает пониженные процентные ставки от 9 % в долларах США и от 12,5 % в рублях. Кроме понижения ставок увеличился размер кредита до $ 800 тыс. или до 20 млн. рублей. К тому же мы не требуем обязательного участия риелторов в сделке и нотариального заверения договоров, что существенно снижает издержки заемщика.

Подходы к оценке вероятности погашения ипотечных кредитов потенциальными заемщиками базируются на оценке стабильности и перспектив занятости, дохода, кредитной истории заемщика и т. д., утверждает Мария Серова. Очевидно, что данные параметры оцениваются как самодостаточные, без привязки к гражданству клиента. Андеррайтинг проводится одинаково, вне зависимости от гражданства и места жительства. Хотя, безусловно, состав документов для гражданина России и иного государства различен мы учитываем особенности подтверждения занятости, доходов, активов и т. д. в той или иной стране.

Требования к заемщику

Как такового требования к минимальному доходу заемщика в ММБ нет. По словам Алексея Аксенова, все зависит от суммы, сроков получения кредита, размера первого взноса, так как в соответствии с условиями банка 40 % ежемесячного дохода заемщика должно быть достаточно для погашения задолженности. Что же касается условий предоставления кредитов в столице, то никакой дифференциации между теми, у кого есть столичная прописка, и теми, у кого ее нет, не имеется.

Главное, чтобы человек работал в регионе получения кредита не менее полугода. Например, кредит на приобретение недвижимости, полученный в столице, может быть использован исключительно на приобретение недвижимости в Москве и Московской области.

По словам Марии Козыревой, более двух тысяч ипотечных заемщиков Банка Москвы не являются жителями Московского региона. При приобретении заемщиком недвижимости в регионах (не в г. Москве или Московской области) независимо от его места жительства минимальная сумма кредита снижена по сравнению с Московским регионом с 10 тысяч долларов или евро до 7 тысяч долларов или евро (либо эквивалент в рублях). Минимальный доход заемщика для получения ипотечного кредита, не зависящий от места его регистрации, должен составлять не менее 8 тысяч рублей.

Как считает Мария Козырева, ипотечные кредиты жителями регионов востребованы. Поэтому продуктовый ряд российские банки, видимо, будут расширять и дальше.
Кто сможет претендовать на ваше имущество и как добиться, чтобы оно досталось желанным наследникам

Напомним, имущество может наследоваться двумя способами: по завещанию или по закону, т. е. по очередям. Наследование по закону применяется, если завещания нет, оно признано недействительным, лица, указанные в нем, отказались от наследства и в некоторых других случаях. Возможен также смешанный вариант: часть имущества передается по завещанию, а остальное, не упомянутое в завещании, распределяется между очередями наследников по закону.

Писать ли завещание

До начала этого года, пока не был отменен налог на наследство, этот вопрос решался неоднозначно. С одной стороны, наследование по завещанию имеет массу преимуществ. С другой, такие наследники зачастую облагались налогом по повышенной ставке. Сейчас, когда налоговое бремя при наследовании исчезло, специалисты твердо советуют: удобнее передавать имущество по завещанию.

Основной плюс - возможность свободно выразить свою волю. Так, по закону - при отсутствии завещания - в первую очередь наследников, между которыми поровну распределяется имущество, входят и супруг, и все дети, и родители наследодателя. Как видите, народу немало, а если душа у вас лежит отнюдь не ко всем из этого круга, то в завещании можно указать только достойных преемников. Очень важно и то, что завещание позволяет оставить нажитое не только законным родственникам, которые, увы, иногда оказываются совсем чужими людьми, а человеку, формально не входящему в семью, но фактически ставшему очень близким.

Второе серьезное преимущество наследования по завещанию - это отсутствие проблем, связанных с доказыванием факта и степени родства с наследодателем. Именно на этих процедурах чаще всего спотыкаются, когда идет наследование по закону, требуется масса документов, подтверждающих, что наследник входит в конкретную очередь. Нередко необходимые оригиналы документов отсутствуют, в них обнаруживаются ошибки и несовпадения, приходится их заменять и даже восстанавливать в судебном порядке. А при наследовании по завещанию, в котором четко названы преемники, им достаточно предъявить паспорта.

Это пригодится

Как оформить свою волю

Для этого нужно явиться к нотариусу. Причем необязательно по месту нахождения недвижимости - граждане вправе обращаться за удостоверением завещаний к любым нотариусам на территории РФ.

В принципе для оформления завещания достаточно одного паспорта. Но, чтобы впоследствии у наследников не возникло проблем с подтверждением признаков завещанных объектов (адреса и других данных), лучше принести с собой документы на недвижимость.

Однако обратите внимание: при составлении завещания вы не обязаны подтверждать, что являетесь собственником имущества, насчет которого распоряжаетесь. По закону завещать можно любое имущество, в том числе то, которое может быть приобретено в будущем (ст. 1120 Гражданского кодекса РФ).

Плата за удостоверение завещания нотариусом на сегодня - 100 рублей.

Подводные камни

Когда права преемников могут быть оспорены

1. Юридически завещание является односторонней сделкой, а значит, как и всякая сделка, может быть оспорено.

Преемники, лишенные своей доли, могут попытаться доказать, что наследодатель обидел их, поскольку писал завещание под принуждением или будучи в несознательном состоянии. Автоматически недействительным (ничтожным) является завещание, если не соблюдена установленная форма: оно не удостоверено нотариусом или другим уполномоченным лицом, отсутствовали свидетели, обязательные в определенных случаях.

Обратите внимание! По новым правилам, действующим с 2002 г., не могут служить основанием недействительности описки и др. незначительные нарушения порядка составления, подписания или удостоверения, если судом установлено, что они не влияют на понимание волеизъявления завещателя (ст. 1131 ГК РФ).

2. Оттяпать часть имущества у преемников по завещанию могут так называемые обязательные наследники.

Это лица, имеющие право получить часть наследства независимо от воли наследодателя, то есть даже если все имущество завещано другим преемникам. Обязательная доля полагается:

детям наследодателя (несовершеннолетним и взрослым, но нетрудоспособным);

нетрудоспособным родителям, супругу, иждивенцам умершего, если последние находились на его содержании не менее года до смерти.

Обязательная доля составляет не менее половины той части имущества, которая причиталась бы каждому из них, если бы наследование шло не по завещанию, а по закону.

ВАЖНО! По нынешнему законодательству (п. 4 ст. 1149 Гражданского кодекса РФ) наследник может спасти завещанное ему имущество от выделения обязательной доли. В частности, это возможно, если речь идет о наследовании жилого помещения (дома, квартиры), дачи и т. п., в котором проживает наследник по завещанию.

Если обязательный наследник при жизни наследодателя таким жильем не пользовался, не принимал участия в его приобретении, содержании и т. п., то в суде можно ставить вопрос об уменьшении обязательной доли и даже о полном отказе в ее присуждении.

Очередники по закону

I ОЧЕРЕДЬ: дети, супруг, родители умершего; его внуки, правнуки и т. д. - по праву представления.

II ОЧЕРЕДЬ: родные братья, сестры (полнородные, т. е. имеющие с наследодателем обоих общих родителей, и неполнородные, т. е. с одним общим родителем), дедушки, бабушки; племянники - по праву представления.

III ОЧЕРЕДЬ: родные дяди, тети; двоюродные братья и сестры - по праву представления.

IV ОЧЕРЕДЬ: прадедушки, прабабушки.

V ОЧЕРЕДЬ: двоюродные: внуки, дедушки, бабушки.

VI ОЧЕРЕДЬ: двоюродные: правнуки, племянники, дяди, тети.

VII ОЧЕРЕДЬ: пасынки (падчерицы), отчим, мачеха.

VIII ОЧЕРЕДЬ: нетрудоспособные иждивенцы, жившие вместе с наследодателем и находившиеся на его иждивении не менее года до его смерти.